LoanExplorer 帮助

Know What Is. Explore What If.

LoanExplorer 帮助你理解贷款并比较还款方式。先建立当前贷款，再为它保存具名的额外还款和再融资方案，保持关联。

快速开始

1. 打开计算器，输入起始日期和货币。
2. 输入贷款金额、月供、年利率、期限四项中的三项，再选择计算金额、计算还款、计算利率或计算期限求出缺项。
3. 选择保存贷款，取一个实用的名称并保存。
4. 打开快照，查看指定日期的计划余额。
5. 打开假设分析比较额外还款或再融资，将有用的提案保存为具名方案。
6. 打开还款计划检查当前贷款或已存方案、跳转到某期或导出计划。

模型适用于按月还款的固定利率贷款，假设每期按时付款；不会连接贷款机构或读取交易记录。

界面导航

Mac 和宽屏 iPad 的侧栏按贷款及其方案分组；其他布局选择已存贷款。设置提供语言、同步、Siri 权限和应用信息；部分紧凑操作在操作中。

计算贷款

输入固定名义年利率，而非包含费用的综合年化利率。已知时使用实际金额、每月本金加利息付款和期限。月供字段不应包含税费、保险或托管款项。

期限可选月或年。切换显示保留准确月数；编辑小数年数可能需取整为月，应用会解释转换。

首期在起始日一个月后。后续付款保持原到期日的日号；短月会调整，之后尽可能回到原日号。

无效或无法摊还的组合须修正后才能保存为当前结果。月供过低可能无法在支持的期限内还清。

货币与精度

使用贷款起始日旁或下方的旗帜/货币控件。支持 26 种货币和无。选择只改变计价单位和舍入，不按汇率换算。

具名货币使用标准辅币精度。无 可在设置 → 无货币 → 小数位数选零至六位，默认两位。已存贷款各自保留货币和精度。界面语言、区域数字格式和贷款货币相互独立。

保存与更新，不产生多余副本

保存贷款创建具名基础贷款。重新打开、编辑保留身份。重新计算具名贷款通常会自动保存新的求解值。

若新财务条款将使关联方案失效，保存前会询问。更新此贷款保存更改，取消保持原基础贷款。方案仍关联，受影响者显示需要重新计算。

编辑详情修改名称或备注；仅此类更改不会使方案失效。

常规更新继续操作同一记录。另存为新贷款、另存为新比较和复制是明确创建独立副本的操作，普通编辑不需要。

Mac 上 Command-S 跟随当前显示的贷款或比较；在还款计划中跟随还款计划对象所选来源。

理解保存状态

这些标签表示保存结果；另行显示的同步状态表示 iCloud 进度。比较已保存本身不能证明另一设备已收到。

阅读快照

选择快照和截至。包括当天到期的付款；两次到期日之间使用此前最后一笔计划付款。快照汇总计划进度、未偿余额和还清信息。

这是依据已存条款的预测，不是机构结清报价或付款证明。日计息、漏付和机构处理方式可导致实际余额不同。

比较额外还款

1. 在假设分析打开已求解基础贷款，选额外还款或新额外还款。
2. 选生效日期；额外还本从其后下一笔计划付款开始。
3. 输入每月额外偿还本金，选比较还款。
4. 检查每月总付款、节省利息、提前还清和减少期数。
5. 用实用名称保存。若提示先保存贷款，保存基础贷款时会保留提案输入。

原利率和常规月供不变。固定额外金额逐月减少本金，末期按剩余债务调整，避免超付。不模拟一次性或变动额外付款。

示例：每月额外 $250

虚构 Home Loan 金额 $300,000，利率 6.5%，360 个月，2026 年 1 月 15 日起始。模型常规月供为 $1,896.20。

起始后每月多还 $250 本金，总月供 $2,146.20。还清日期从 2056 年 1 月 15 日提前至 2047 年 11 月 15 日，共提前 98 个月，少付利息 $120,339.02。这是虚构假设，不是当前利率报价或对具体机构结果的预测。

比较再融资

1. 在假设分析选再融资或新再融资。
2. 选生效日，输入拟议年利率和期限。
3. 分别填写开始时支付的前期费用与加入新贷款的融资费用。
4. 选比较贷款，检查月供、未来总成本、还清日和持续盈亏平衡。
5. 保存为与同一基础贷款关联的具名方案。

月供更低仍可能总成本更高，尤其期限延长或费用较大时。盈亏平衡同时考虑付款、费用和剩余债务。优势必须在比较期内持续；短暂交叉不够。

示例：降低利率

同一笔虚构的 Home Loan 贷款金额为 $300,000。在五年内按计划还款 60 次后，剩余余额为 $280,833.26。于 2031 年 1 月 15 日将该余额以 5.5% 利率再融资 15 年且无费用，模型月供为 $2,294.64，每月增加 $398.44。还清日期由 2056 年 1 月 15 日提前到 2046 年 1 月 15 日，提前十年，未来利息减少 $155,828.93。比较不含前五年已经支付的还款和利息。实际再融资费用和生效日期可能改变结果。

更新假设方案

打开已存名称，编辑提案并重算。检查未保存预览，选更新比较更新同一方案。切换另一假设模式后保存会创建独立比较，不替换不同类型的方案。

基础贷款更改后，重新计算方案载入更新的假设并保留提案输入。选比较还款或比较贷款，检查结果再更新。仅重算不等于接受并保存新比较。

旧结果保留为历史，但过时方案不能作为当前计算显示或导出。已存贷款假设指明该结果使用的历史条款。

查看图表

选点或使用检查控件读取准确数值。可用时展开文本/表格数据。黄色实线表示当前贷款；提案有直接标签和不同线型。

在假设分析可选剩余本金、累计现金支出、累计已付利息或付款加债务收益。费用影响现金和收益比较，但不算利息。显示较早还清时点或显示还清时点跳至相应还清点。

在 Apple Vision Pro 中进行空间探索

visionOS 26 或更新版本上，已计算的额外还款或再融资提案可提供在空间中探索。它打开独立只读视图，比较贷款与提案随时间变化的借款成本。

用播放和暂停控制。在标准速度下完整播放约 20 秒，与贷款期限无关。在**动画速度：**下选慢速或快速。其下时间滑块用于查看计划中的点。展开比较详情时播放控件位置不变。

动画在月度点之间平滑移动，数值显示最后一个已完成计划付款。较小末期付款可使还清附近出现弯折，因为轨迹遵循计划余额。

使用控件下方系统移动柄移动窗口，以系统关闭控件或关闭关闭。移动、关闭或查看不会保存或改变贷款与方案。

若关闭主窗口而保留可视化，在其工具栏选 LoanExplorer恢复主窗口。从主视图选择应用可能仍只显示可视化。工具栏的关闭仅关闭该可视化。

更改提案后须计算新结果并重新打开。空间功能不改变其他设备上的普通假设图表。

使用还款计划

在还款计划对象选当前贷款或具名关联方案。查看或导出前核对来源。

输入还款期数，选跳转。第 0 行是期初余额。最大值是所选计划实际末期，包括提前还清。跳转只改变查看行，不改变快照日期或假设生效日。

**还款 = 偿还本金 + 利息 + 额外偿还本金。**偿还本金是常规付款中的还本部分，额外偿还本金是附加额。拟议未来计划从生效日开始，拥有自己的第 0 行与未来期数编号。

导出至 Numbers、Excel 或 CSV

打开导出预览，核对记录名、已存/预览状态和计划来源。

• **Excel (.xlsx)**含贷款信息和完整计划。有效假设计算可增加含两条路径与假设的比较工作表。
• **CSV (.csv)**含完整所选计划，包括期初余额和额外偿还本金。

在 Apple 保存界面选目的地。Numbers 可打开 XLSX，之后另存为 Numbers 文稿。LoanExplorer 不生成原生 .numbers；编辑电子表格不会运行应用计算引擎。

导出不含备注或恢复草稿，可能含记录名称与财务假设，分享前检查。删除已存贷款不会删除导出文件。

与 iCloud 同步

支持的签名发布版本默认通过私人 iCloud 账户同步贷款与方案。各设备使用同一 Apple 账户，并在 Apple 设置中允许 LoanExplorer 访问 iCloud。没有单独账户，也不与其他人共享贷款。

在已存贷款或设置 → 保存与同步查看状态与立即同步。后台使用、中断或 Apple 服务延迟可使更新耗时。核对另一设备时保持应用打开并联网。该操作请求重试，不能越过网络故障或 Apple 重试限制。

无 iCloud 时更改仍保存在设备。**尚无本地保存的贷款。**仅指本地库，不表示旧 iCloud 贷款被删除。恢复同一账户访问可再次看到保留的库。首次可用时，已有本地贷款可以加入该账户。恢复草稿仍仅在本机。

关闭访问不等于删除云端已有数据。更换 Apple 账户会选择另一账户库；各库隔离，防止跨账户发送。不要靠复制常规刷新，因为会生成独立项目。

解决版本冲突

两台设备在收到彼此更改前编辑同一记录，可能出现查看版本。在已存贷款 → 查看冲突版本展开详情，比较完整条款和备注。

保留此版本以原身份解决记录。仅当确实要独立恢复副本时选两者均保留。可暂后处理。基础贷款待审时，其方案也可能需要关注。

恢复工作或已删除项目

未完成编辑单独保存为本机恢复草稿。在已存贷款 → 可恢复的本地草稿选继续编辑，在该设备继续。草稿不是具名已存结果且不同步。各窗口可有独立草稿，不产生额外具名贷款。

删除贷款或方案后进入最近删除，最多可恢复 30 天。删基础贷款后方案仍在来源不可用下可访问；恢复基础贷款会重新关联。恢复方案保留身份。

永久删除在应用中无法撤销。iCloud 活跃时删除会同步。导出文件、已返回 Siri/快捷指令的答案是独立副本，不随记录删除。

使用 Siri 和快捷指令

1. 保存基础贷款。
2. 启用设置 → Siri与快捷指令 → 允许访问已存贷款。默认在每台设备关闭。
3. 在快捷指令加入打开已存贷款或显示贷款快照，输入已存基础名称；后者还可接受基准日期。
4. 在可进行设备身份验证时运行。可命名为“打开住房贷款”等独特名称，再让 Siri 运行。

第一项以独立只读结果显示已存条款；第二项用这些条款并假定计划付款。均不改变编辑窗口、保存修订或使用未完成草稿，不含假设方案。

名称在已验证请求中解析。不会把贷款加入 Spotlight 或被动 Siri 建议。关闭权限阻止新访问并隐藏打开结果，但不抹除已交给 Siri/快捷指令的答案。参阅隐私。

更改语言

界面遵循首选支持的应用语言，数字和日期遵循设备地区。支持英语、西班牙语、巴西葡萄牙语、法语、意大利语、德语、荷兰语、日语、韩语和简体中文。

在线手册跟随应用所选支持语言，可能不同于浏览器。西班牙地区使用西语版；葡萄牙地区使用巴西葡语版，没有单独欧洲葡语翻译。不支持的语言回退至可用首选或英语。更改界面语言不改变贷款货币或财务数值。

选设置 → 更改语言。iPhone、iPad、Apple Vision Pro 在支持时打开应用的 Apple 设置页面。若无语言项，在通用 → 语言与地区加入第二首选语言，保留原主要语言。

Mac 上打开系统设置 → 通用 → 语言与地区 → 应用程序，添加 LoanExplorer，选语言并重新启动，无需更改 Mac 主语言。跳转前应用保存恢复工作；若失败先解决错误。

模型假设与限制

模型使用固定名义年利率、月度期间和全额摊还。每月利息按所选精度四舍五入，恰为半值时向上。末期调整以清偿余额，可略高或略低于常规付款。

不含日计息、税、保险、托管、迟付/漏付、浮动利率、只付利息期、气球贷、提前还款罚金或机构特有处理。额外还款仅为一种固定重复月额。结果用于比较假设；实际义务请查贷款合同和机构结清报价。

故障排查

**另一设备没收到更改。**核对同一账户和两边 iCloud 权限。打开已存贷款查看消息与最后成功同步，尝试立即同步并等待接收。不要复制贷款或删除应用强制刷新。

**方案显示需要重新计算。**基于当前基础重算，计算比较、检查，再更新同一方案。

**出现未保存预览。**新计算尚未更新已存比较；检查后选更新比较。

**快照与机构不同。**核对日期、利率、期限、月供和假设。应用不读实际付款或机构日息。

**快捷指令找不到贷款。**核对权限、身份验证、准确基础名称与正确账户库是否载入。草稿和假设方案不属于可用基础贷款。

**应用无响应或保存报错。**避免反复点击或删除应用。必须重开时查看可恢复的本地草稿。联系支持时提供应用、设备/系统版本及复现步骤，尽可能使用虚构值。

获取帮助

版本见设置 → 关于 → 版本。联系 [email protected] 或支持。请勿发送 Apple 账户密码、财务账户标识或未遮盖的私人贷款文件。

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