草案 · 指导原则
我们的财务清晰度理念
指引我们迈向发布的方向。
指导原则草案。 WealthProof 正处于研究与开发阶段。本文说明指导我们工作的承诺和方法；它不是全面开放的公告，也不保证所述每项能力都已受到支持。
您值得理解自己的财务图景，也值得理解其背后的证据。
WealthProof 汇集账户记录、对账单和市场信息，帮助您看清自己拥有什么、 其价值如何变化，以及哪些部分仍需解释。 我们的目标是让这一图景有用，而不让它显得比 现有信息所允许的程度更加确定。
这意味着要清楚区分：哪些是报告的信息，哪些是我们的计算，哪些是估算， 以及哪些我们还不知道。这些原则指导我们构建 WealthProof， 也指导我们呈现结果。
“客户并不期待聘请的服务提供者完美无缺，但他们期待诚实与透明。”
— Patrick Lencioni，引自 BrainyQuote
从证据出发
对账单记录机构在特定时点报告的内容。交易导出文件描述其声明覆盖范围内的活动。 市场价格描述某证券在特定时点的情况。 它们都能为财务图景提供信息， 但没有哪一种能够独自回答所有问题。
我们将来源记录与自己的解读、计算分开。 估算不会改写您导入的持仓或余额。记录冲突时， 冲突需要解释；某个结果更符合期待， 并不能证明某份记录正确。
“报告”不代表经过独立验证。机构的记录也可能 不完整、延迟或前后不一致。
赋予每个数字诚实的含义
以下区别有助于您阅读 WealthProof：
| 描述 | 它能说明什么 |
|---|---|
| 报告值 | 某个数值、数量或活动出现在来源记录中。其日期与范围很重要。 |
| 计算值 | 我们对可用输入应用了明确的方法。算术正确不代表输入完整。 |
| 估算值 | 结果依赖假设或不完整信息。只要理解局限，它仍可能有用。 |
| 已对账或有条件匹配 | 某项比较在声明的范围与假设内一致。这种一致不代表整个账户已获认证。 |
| 未知或不可用 | 没有足够可靠的信息支持该结果。缺失信息不等于零。 |
这些描述可以重叠。计算可以是估算，对账也可能依赖假设。 更多小数位并不会让任何一种结果更确定。
通过对账理解差异
对账要检验的是：两个日期之间的活动，能否解释独立报告的数量或余额。 在证据支持这种比较时，我们会说明它是一致、 存在差异，还是需要更多信息。
我们不会虚构交易或平衡金额，只为让比较通过。 现金余额一致，不能证明每项持仓、成本基础或投资收益都正确。 同样，差异意味着值得调查， 而不是自动证明您的机构犯了错误。
额外记录可以补足缺口、暴露冲突，或改变先前的解读。 单纯上传成功，不意味着账户已经完成对账。
“对正确问题给出近似答案……远胜于对错误问题给出精确答案……”
— John W. Tukey，The Future of Data Analysis（1962），节选
让估算有用且可识别
完整记录并非总是可得。清楚说明的估算，能够在这些缺口仍存在时， 帮助您理解自己的财务状况。
例如，将近期价格应用于导入的股票数量，可以估算这些股票的价值， 但不能证明您仍然持有完全相同的数量。 历史估算可能依赖已有交易、特定日期的价格，以及活动何时影响账户的假设。 按供应商提供的比例将基金分配到各资产类别，是在估算其风险敞口， 并不能确定每个历史日期精确的底层持仓。
我们标明相关日期、覆盖范围和假设，并区分估算与报告的观察值。 当证据连有用的条件性结果都不足以支持时， 我们会让结果保持不可用。解释应帮助您理解数字， 而不应成为呈现无依据数字的借口。
区分价值变化与投资表现
账户可能因为您存钱而增长，也可能因为取钱而减少。 这些变化本身都不能衡量投资表现。
WealthProof 区分期初与期末价值之差，以及扣除已知净存取款后的 估算投资变化。剩余变化仍可能包含尚未解释的活动， 或估值覆盖范围的差异。 有依据时，我们会标识已知费用；记录中没有费用，并不能证明未发生费用。 费用比较为已识别成本提供背景， 并不判断收费是否符合顾问协议，也不保证涵盖每项投资费用。
我们的独立条件性业绩计算会考虑符合条件的现金流日期， 并要求额外的支持信息。它在声明的假设下仍是估算。 可选的简单年化变化，只是对变化速度的数学示例， 不是预测，也不是与考虑现金流的收益率相同的计算。
让重要背景易于获取
您不应需要成为会计师才能看懂主视图。 当数字对决策重要时，您也应能进一步查看。
我们通过简洁摘要、可见的限定说明和可展开的解释， 帮助您理解日期、方法、覆盖范围及支持证据。 只包含持仓的小计应能被识别出来。刷新界面不会使旧市场价格变成当前价格， 可用的历史时间范围也不能保证整个期间都有完整记录。
我们的目标是帮助个人及其财务顾问讨论相同的信息， 同时更清楚地理解其优势与局限。
“第一条原则是不要欺骗自己，而你自己正是最容易被欺骗的人。”
— Richard Feynman，1974 年 Caltech 毕业典礼演讲
构建经得起提问的方法
我们依据来源证据与已记录的假设制定财务规则， 再用代表性记录、合成示例和失败案例检验它们。 测试需要挑战缺失数据、重复项、更正及冲突记录， 而不只是确认预期总数。
我们寻求可重复的规则，使其适用于不同账户中受支持的情形。 如果某机构有明确记录的特定惯例，我们会将相应规则限定在有依据的范围内。 我们不会为了让某个人的账户看起来正确， 而量身修改财务解读。
人工审核和建设性质疑是工作的一部分。自动化工具， 包括 AI 辅助开发，帮助我们调查和实现；但无论解释来自人还是工具， 听起来合理仍需证据。随着理解加深， 我们记录变更并测试影响。这些实践减少错误， 却不会让软件或其来源变得绝对无误。
以透明赢得信心
WealthProof 是持续演进的分析工具。这里的原则是指导工作的承诺， 不是在声称每个机构、财务事件或报告需求 都已经受到支持。
我们不声称符合 GIPS，不声称经过独立验证或认证。 对我们的计算与披露，应根据已记录的方法、 支持信息及声明的局限进行评价。
GIPS 业绩报告标准 不允许在其报告中，将不足一年的期间收益呈现为年化收益。 WealthProof 提供可选的年化示例，包括较短期间， 以帮助您探索某段时间的变化如何换算到年度尺度。 我们区分简单年化变化与考虑现金流的业绩，并说明方法。 两者都不表示这种速度会持续，不预测您的未来结果， 也不使显示的结果成为 GIPS 业绩报告。
WealthProof 是财务分析工具，不是财务顾问。 它不提供个性化投资建议。 我们的作用是帮助您理解记录， 提出更好的问题，也包括与顾问交流时的问题。 这一作用仍要求我们清楚、负责地解释数字。
我们的承诺是：让每项结果在证据允许的范围内尽可能有用， 并把局限说明得足够清楚，让您决定如何使用它。