PERSPECTIVA DEL FUNDADOR
Una visión financiera debería ser más que una cifra
El mismo saldo puede dar lugar a preguntas muy distintas.
Por Brian Holman · Fundador y CEO, Dezota LLC
Una cifra es un punto de partida atractivo para una conversación financiera. Es concisa, fácil de comparar y parece ofrecer una respuesta clara. ¿Cuánto he ahorrado? ¿Cuánto vale mi cuenta? ¿Cuánto necesitaré? Son preguntas razonables. Pero cada vez me interesa más lo que ocurre después de que la cifra aparece en la pantalla. ¿Ayuda a alguien a comprender sus circunstancias o lo deja intentando decidir si debería sentirse tranquilo o preocupado?
Imaginemos a dos personas que observan el mismo saldo. Una espera seguir trabajando durante muchos años; la otra se prepara para dejar atrás su carrera. Una tiene obligaciones bastante previsibles; la otra está ayudando a un familiar durante un período de incertidumbre. La cifra es idéntica, pero las preguntas que la rodean son distintas. Una visión financiera útil necesita espacio para ese contexto. Debería ayudar a las personas a relacionar lo que tienen con lo que intentan comprender sobre sus vidas.
Por eso un titular que anuncia cuánto necesita todo el mundo para jubilarse puede resultar llamativo sin ser especialmente útil para un lector en particular. Puede iniciar una conversación importante, pero la cantidad por sí sola no puede resolverla. ¿Qué circunstancias presupone? ¿Qué período describe? ¿Qué incluye y qué deja fuera? Una comparación cobra más sentido cuando comprendemos sus límites. Sin ese contexto, podemos confundir el punto de partida de otra persona con un veredicto sobre nuestro propio progreso.
Veo un desafío relacionado en el diseño de productos. Una cifra destacada da a una pantalla una sensación de orden. También puede transmitir más autoridad de la que merece la información que la sustenta. La cuestión de diseño es cómo hacer accesible la visión general y, al mismo tiempo, dejar un camino claro hacia los detalles importantes. Una persona debería poder empezar con una pregunta sencilla y profundizar sin tener que convertirse en experta en cada término que encuentre.
Incluso la pregunta «¿Estoy avanzando?» merece cierta atención. Un saldo puede cambiar porque se añadió dinero, porque se retiró o porque cambió el valor de una inversión. Comprender cuál de esas cosas ocurrió ayuda a decidir qué preguntar después. Un mayor detalle es útil cuando explica algo; añadir otro gráfico simplemente porque los datos lo permiten puede dificultar la lectura del conjunto. Quiero que evaluemos un producto por la comprensión que facilita, incluida la capacidad de reconocer lo que sigue siendo incierto.
Esto forma parte del propósito que está tomando forma en WealthProof. Estamos desarrollando una manera de ayudar a las personas a examinar su información financiera con más contexto y una idea más clara de sus límites. Los juicios sobre prioridades, decisiones entre alternativas y lo que constituye una buena vida siguen siendo personales. La tecnología puede ayudar a prepararse para esas decisiones y para las conversaciones con profesionales cualificados. Un resultado valioso es que una persona se aleje de la pantalla con mayor capacidad para explicar su situación y mejor preparada para formular una pregunta que le importe.